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El primer golpe de las alzas lo sufrieron las propias aseguradoras, pues las compañías de reaseguros ya les comunicaron que para el 2009 habrá aumentos hasta del 50 por ciento en las tarifas de los contratos.

Esto se produce como consecuencia de la crisis financiera global, que les generó pérdidas multimillonarias por la desvalorización de sus portafolios de inversión.

La situación de varias aseguradoras y reaseguradoras es muy complicada, siendo el caso más sonado el de American International Group (AIG), que fue de las primeras compañías afectadas por la debacle financiera de Estados Unidos.

A mediados de septiembre, en el punto álgido de la crisis, el precio de la acción de AIG cayó 95 por ciento en pocas horas y la Reserva Federal (FED) debió salir urgentemente en su rescate con una inyección inicial de liquidez de 85.000 millones de dólares. Pocos días después hubo una inyección adicional de casi 40.000 millones.

El presidente de Liberty Seguros, Mauricio García, señala que los portafolios de las compañías, es decir, el manejo de sus reservas, fue muy golpeado por la debacle global, lo que ha generado pérdidas muy altas para el sector en los últimos meses.

"Desde el punto de vista de reaseguros, el próximo año no habrá mayor capacidad y las tarifas subirán. Las compañías en el mundo -especialmente Estados Unidos y Europa- se han caído mucho en rendimientos de sus portafolios. Allá garantizan tasas y eso ha golpeado mucho", dice García.

Pero además de los golpes sufridos por las inversiones, las aseguradoras tuvieron en el 2008 uno de los años más difíciles de su historia por causas de los fenómenos naturales y otros siniestros.

Según la compañía Swiss Re, los seguros de daños y propiedad significaron pérdidas aseguradas por más de 50.000 millones de dólares.

A esa cifra solo la supera la reportada en el 2005 por los efectos de los huracanes Katrina, Rita y Wilma, que dejaron pérdidas aseguradas por 107.000 millones de dólares.

Como sea, los cierto es que las compañías de seguros trasladarán sus pérdidas del 2008 a sus clientes, con un incremento significativo de las primas en todos los niveles.

Efectos locales

En Colombia, las propias aseguradoras confirmaron que el aumento se dará en un rango del 20 al 50 por ciento, siendo las pólizas para el sector empresarial las más afectadas.

"La crisis mundial ha hecho que sean menos los reaseguradores que son capaces de dar capacidad a la industria", dice Gonzalo Alberto Pérez, presidente de Suramericana, una de las compañías de seguros más grande el país.

Señala que en Colombia el sector asegurador no se vio muy afectado por la crisis financiera mundial y los portafolios no estuvieron involucrados. "En general, el sector ha pasado indemne en ese desinfle de los portafolios".

Agrega que el problema grande está en Estados Unidos y Europa, en donde las pérdidas para las compañías sí fueron sustanciales.

El directivo sostiene que las reaseguradoras ya notificaron a sus clientes en todo el mundo sobre los aumentos de tarifas para el próximo año, lo que inevitablemente se le trasladará al consumidor final.

"El negocio corporativo que depende del reaseguro ha subido 40 a 50 por ciento por ciento y eso se traslada directamente al usuario", dice Pérez, quien agrega que "en el caso de Suramericana renovamos en junio por un año, pero las que renuevan en diciembre sienten las alzas".

Habrá nuevas condiciones para asegurados

Si por un lado están los incrementos de las primas, por otro estarán las nuevas exigencias de asegurabilidad en los distintos sectores de la economía.

En otras palabras, los contratos de las pólizas serán mucho más exigentes con los usuarios a la hora de asegurar sus bienes.

Esto implicará que los clientes, especialmente empresas, deberán contar con planes mucho más estrictos en sus sitios de trabajo para que puedan contar con coberturas similares a las actuales. De lo contrario, la renovación de pólizas será más complicada de acordar.

Gerd Haase, presidente de la firma corredora de seguros Wacolda, dice que la situación para las empresas es muy compleja en la medida en que las compañías aseguradoras no las han notificado de las alzas de tarifas y de las nuevas exigencias que habrá para el próximo año.

"Esto es delicado porque las empresas no tienen presupuestado esos incrementos de las pólizas para el 2009 y las va a coger por sorpresa", dice Haase.

Agrega que con ese panorama, muchas empresas no tendrán presupuesto para renovar pólizas para el próximo año.

50 por ciento, es el aumento máximo que experimentarían el año próximo los costos de las pólizas de seguros que toman las empresas y las personas para protegerse de determinados riesgos; las primeras serían las más afectadas.

Portafolio vs. el negocio del sector

Tras las pérdidas sufridas por los portafolios de las aseguradoras en la crisis financiera, el futuro de esas compañías está nuevamente en el negocio propio del sector, es decir, en la venta de pólizas.

"Por la volatilidad de los mercados, las compañías dejarían un poco de lado los portafolio y se dedicarán al negocio de riesgo que es lo que sabemos manejar", dice el presidente de Liberty, Mauricio García.

Para su colega de Suramericana, Gonzalo Alberto Pérez, el aumento de los precios de las pólizas no frenará el hecho de que más colombianos accedan al mercado asegurador como ha sucedido en los últimos años.

"La gran deficiencia no es tanto las tasas. El gran tema se debe más a la distribución para nuevos productos y a la complejidad de los productos", dice el directivo.

Señala que el aumento de tarifas se da después de cuatro años de bajas en los que los usuarios tuvieron mayores ventajas para entrar al mercado.

FERNANDO GONZÁLEZ P.
REDACCIÓN DE ECONOMÍA Y NEGOCIOS