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La difícil situación de grandes entidades del sector financiero en el mundo ha generado una serie de temores en los inversionistas y en los usuarios.

Sin embargo, firmas que tienen presencia en Colombia como el Citigroup y las aseguradoras AIG, entre otras, aún permanecen inmunes a la turbulencia y siguen mostrando resultados positivos.

La crisis internacional, ha sido una gran pesadilla para las entidades financieras, pues han visto cómo en pocos meses su valor cae a mínimos históricos, las pérdidas son millonarias y lo más importante: se resquebraja la confianza de los clientes e inversionistas.

Aunque hay firmas que han sobrellevado la tempestad mucho mejor que otras, el común denominador en el mercado colombiano es que los establecimientos con capital extranjero arrojan resultados positivos, que envidiarían sus casas matrices.

La principal razón, está en las reglas de juego del mercado colombiano. El ex superintendente Financiero, Augusto Acosta, señala que desde hace tiempo existen normas según las cuales un banco extranjero que quiera establecerse en Colombia, no puede hacerlo por medio de una sucursal, sino como una entidad independiente.

Es decir que, aunque sus acciones sean propiedad de una firma extranjera, debe cumplir con las normas colombianas en cuanto a provisiones, solvencia y capital mínimo.

Por ello, aunque tienen un mismo nombre y hacen parte de un gran grupo, las filiales en Colombia tienen operaciones totalmente independientes y un capital propio, el cual garantiza sus operaciones locales.

En otras palabras, si se presentaran dificultades, bien sea por el entorno internacional o por inconvenientes en Colombia, los bancos tienen patrimonios sólidos y reservas suficientes para poder responderle a los clientes.

La crisis de 1999, que afectó seriamente a la banca colombiana, dejó grandes lecciones y por eso, estas entidades financieras deben mantener un nivel de solvencia del 9 por ciento. Es decir que por cada 100 pesos de activos reales se deben tener 9 de patrimonio de respaldo.

Según cifras de la Superintendencia Financiera, a enero los bancos tenían en promedio, un índice de solvencia superior al 14 por ciento.

Otro elemento que ha impedido que las entidades en Colombia sean víctimas de la crisis, es que la reglamentación tiene claramente definido el tipo de inversiones que pueden hacer los bancos colombianos, que aún son conservadoras.

"Por ejemplo, existen muchas operaciones con derivados que en Colombia aún no están reglamentadas", y por lo tanto no se ofrecen, dice Acosta.

Hasta ahora, ninguna entidad que haya sufrido una quiebra escandalosa, como Lehman Brothers, ha tenido presencia en Colombia.

Sin embargo, las firmas en dificultades han tenido que sentarse a mirar cómo se reorganizan para salir a flote, lo que incluye posibles nacionalizaciones, ventas de unidades de negocio y liquidación de operaciones.

Esta situación se percibe con incertidumbre desde sus filiales en diferentes países. José Fernando Bautista, analista de sector financiero de Interbolsa, indica que más allá de eso, hay un factor que puede impactar directamiente, y es la necesidad de recursos provenientes de la casa matriz.

"Si hay firmas que dependen de esos dineros, muy seguramente tendrían que salir a captar liquidez en el mercado local y eso hasta ahora no se ha visto", explica.

A pesar de los buenos resultados en el mercado local, los analistas coinciden en que en los próximos meses la banca en general va a ser muy prudente, pero la extranjera lo será aún más.

"En el mediano plazo, van a estar un poco 'tímidos', pues la idea es no exponer más capital, ni tener la necesidad de salir a obtener más recursos para crecer", dice Bautista.

Pero el asunto más delicado es la confianza. Hace poco más de un mes, la firma comisionista Stanford suspendió sus operaciones en Colombia, por cuenta de un escándalo de otra filial del grupo que lleva el mismo nombre.

Firmas que andan a buena marcha, tanto en Colombia como en el exterior

No todas las entidades financieras extranjeras que tienen presencia en Colombia, están en líos en el exterior. Es el caso de Old Mutual, casa matriz del fondo de pensiones Skandia, pues al cierre del 2008 reportó un superávit de 700 millones de libras esterlinas, y tiene capital sólido.

Skandia en Colombia tiene 400 empleados en siete ciudades y al cierre del 2008, administraba portafolios de inversión superiores a 6,2 billones de pesos.

Por otra parte, una participación de 49,8 por ciento de Colpatria está en manos de GE Money, que hace parte de la unidad financiera de General Electric.

Las ganancias del banco Colpatria crecieron 111 por ciento a 266.000 millones de pesos, con lo cual el 2008 fue el mejor año en utilidades. A enero, sus beneficios ascendieron a 21.673 millones de pesos.

Los españoles también han sobrellevado bien el chaparrón de la crisis financiera internacional. Aunque en ese país ya hay una recesión, el BBVA hasta ahora no ha manifestado estar en riesgo. El año pasado ganó 5.414 millones de euros, 0,2 por ciento más que en 2007.

En Colombia, es el banco extranjero con la mayor participación en el mercado, pues ocupa el cuarto lugar después de Bancolombia, Banco de Bogotá y Davivienda. Sus ganancias ascendieron a 359.056 millones de pesos en el 2008.

Por su parte, el Banco Santander, cuyos activos superan los 6 billones de pesos, reportó utilidades el año pasado por 44.044 millones de pesos.

los que están en problemas afuera

Citibank

El Citigroup se volvió uno de los 'referentes' de la crisis, y sus acciones cuestan cerca de 1,5 dólares, en contraste con los 70 dólares de hace año y medio. Pero en Colombia, donde tiene el banco y Colfondos, se mantiene fuerte.

El presidente Francisco Aristiguieta señala que su fortaleza es participar en muchos negocios para obtener utilidades. "En 2009 cumplimos 80 años en Colombia y en los últimos cinco hemos capitalizado el ciento por ciento de las utilidades, debido a que nuestros planes en el país son de constante crecimiento y debemos asegurarnos que mantenemos los índices necesarios de capitalización", dice.

Además, es la entidad con uno de los índices de solvencia más altos (17,4 por ciento), por encima de Bancolombia, Banco de Bogotá y Davivienda, que son los mayores del país.

AIG

La gigante aseguradora AIG, que el año pasado perdió 99.000 millones de dólares, es quizá la entidad que más dinero ha recibido del gobierno estadounidense para sobrevivir. En Colombia, tiene presencia con AIG Vida y AIG Seguros Generales.

Voceros de la compañía, han explicado que los malos resultados para la matriz principal vienen de la rama dedicada a operaciones financieras.

AIG Vida hace parte de una filial llamada Alico, la cual está en trámites para escindirse del grupo, y en Colombia cuenta con un patrimonio contable de 24.819 millones de pesos y las primas crecieron 28 por ciento en el 2008 a 134.873 millones de pesos.

AIG Seguros Generales hace parte de AIU Holdings, filial del grupo con operaciones independientes. En el país, sus activos ascienden a 125.429 millones de pesos.

HSBC

El HSBC, originario de Hong Kong, hasta hace poco era conocido como el banco más grande del mundo en materia de capitalización bursátil. Sin embargo, en el 2008 sus ingresos cayeron cerca de 70 por ciento y por ello, anunció despidos en todo el mundo.

En Colombia, es uno de los bancos más pequeños, con activos por 1,9 billones de pesos y un patrimonio de 99.810 millones de pesos a enero.

Luego de varios intentos por comprar instituciones como el Bancafé, finalmente llegó al país en el 2007, tras adquirir al Banistmo.

Aunque sigue mostrando pérdidas, cabe recordar que siguen disminuyendo y al cierre del 2008, totalizaron 40.080 millones de pesos.

Una de sus ventajas en Colombia es la solidez, pues tiene un índice de solvencia de 10,5 por ciento al cierre de enero, por encima de lo requerido.