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Solo en febrero, los desembolsos de créditos hipotecarios registraron una baja de 4,5 por ciento a 432.556 millones de pesos, según datos de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Si bien en las demás modalidades (consumo y comercial) hubo bajo dinamismo, la realidad es que este segmento tuvo la caída más pronunciada.

Una de las explicaciones está en el enfriamiento de la construcción, que se ha traducido en una baja en las licencias y en los despachos de cemento desde mediados del 2008, sumado a que los bancos están siendo más cautelosos a la hora de asignar créditos.

Pero el efecto se ha sentido más en el caso de la vivienda de interés social (VIS). Solo en febrero, la caída en los desembolsos es de 23 por ciento frente al mismo mes del año anterior, al pasar de 107.943 millones de pesos, a 83.586 millones de pesos.

De nueve bancos que atienden este segmento, solo dos aumentaron sus préstamos: AVVillas y Bcsc, aunque la mayoría de los recursos colocados corresponden a Bancolombia. En contraste, Davivienda fue el de mayor baja en este segmento, con 41 por ciento.

El presidente de la Titularizadora Colombiana, Alberto Gutiérrez, explica que en el caso particular de la VIS, hay que tener en cuenta que además del enfriamiento en la construcción, hay baja disponibilidad de tierras para construir.

Mientras tanto, los préstamos para vivienda no VIS se mantienen prácticamente estables y totalizaron 338.894 millones en el segundo mes del año. Aquí, el líder sigue siendo Davivienda, con desembolsos por 107.220 millones de pesos, lo cual representa un crecimiento de 31 por ciento frente a febrero del 2008. Pero el mayor dinamismo lo registró AVVillas, con un alza de 121 por ciento.

Gutiérrez, de la Titularizadora, señala que para este año se espera que los desembolsos de crédito hipotecario para vivienda caigan 20 por ciento, cifra equivalente a la disminución de las ventas que se registró en el 2008.

La explicación de esta relación está en los esquemas de preventa. De todas formas, el directivo precisa que esta cifra no contempla el impacto que pueda tener el subsidio anunciado recientemente por el Gobierno, el cual también ha sido bien recibido por parte de Asobancaria.

Al cierre de febrero, la cartera hipotecaria totalizaba 9,99 billones de pesos, lo cual corresponde a un aumento de 9 por ciento frente al mismo mes del 2008. En esta modalidad, la morosidad es de 445.000 millones de pesos, correspondientes a 4,5 por ciento del total.

Poco impacto de tasas

Desde mediados de enero, se registra un descenso en las tasas de los créditos hipotecarios. Mientras que la tasa para un crédito de vivienda en pesos estaba en 17,35 por ciento al 23 de enero, un mes después había bajado casi un punto porcentual.

Sin embargo, los analistas consideran que la baja en los intereses no puede considerarse una razón para que aumente los desembolsos, teniendo en cuenta que la gente prefiere no endeudarse por la incertidumbre sobre el empleo.