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 ¿Cuáles son los grandes riesgos económicos que enfrentan las familias de menores ingresos y cómo se cubren o protegen los colombianos frente a estas situaciones?

Según una encuesta de la Federación de Aseguradores Colombianos, Fasecolda, adelantada por Yanhaas en las cuatro principales ciudades del país:

Barranquilla, Bogotá, Cali y Medellín, se encontró que el riesgo más frecuente entre los estratos uno a tres (los de más bajos ingresos) es el desempleo. Es el mayor problema que vienen percibiendo las familias y los conocidos de los encuestados.

El desempleo en Colombia es recurrente. En todos los periodos de desaceleración fuerte de la economía la principal incidencia adversa ha sido, precisamente, la pérdida de trabajo y la falta de oportunidades de empleo. Tal fue el caso durante la crisis de la deuda de América Latina, a mediados de los años ochenta, durante la Administración Betancur, cuando la tasa de desempleo superó el 15 por ciento, así como lo sucedido a fines de los noventa durante el Gobierno de Pastrana Arango.

En la actualidad se registra de nuevo un incremento en la tasa de desempleo abierto, la cual pasó del 11,1 al 12,1 por ciento entre abril del 2008-2009. Para amortiguar este costo financiero y social se ha venido planteando, a nivel académico, gremial y político la conveniencia de establecer en Colombia un seguro obligatorio de desempleo, lo que requiere definir las características del seguro y presentar el correspondiente proyecto de ley al Congreso.

Según la encuesta, el segundo gran riesgo financiero familiar es el derivado de las enfermedades. Afortunadamente, en Colombia el aseguramiento de la salud se ha desarrollado y tiene una gran cobertura. De hecho, en la encuesta realizada se reporta que el 94 por ciento de las familias de los entrevistados cuenta con planes de salud.

La meta del Gobierno, según lo ha expresado por el presidente Uribe, es conseguir la cobertura universal en salud en el curso de los próximos años. Respecto a lo indicado en el estudio, cabe agregar que el 64 por ciento de quienes ya disponen de algún tipo de seguro de salud lo tienen mediante el Plan Obligatorio de Salud ofrecido por las EPS a través del régimen contributivo.

De otro lado, el 36 por ciento dice recibir la protección en salud al hacer parte del Sisbén. En estos estratos de la población es muy reducida la suscripción de planes complementarios de salud con las entidades de medicina prepagada y con las compañías de seguros.

El tercer tipo de riesgo económico que confrontan los colombianos y para lo cual también es necesario ahorrar y adquirir protección es la muerte de uno de los miembros de la familia.

Para amortiguar su impacto se han desarrollado seguros de vida para cubrir las deudas hipotecarias. Asimismo, tanto los seguros previsionales que contratan los fondos privados de pensiones para afiliados, como la protección ofrecida por las Administradoras de Riesgos Profesionales para los trabajadores, permiten que el cónyuge y los hijos menores gocen de una pensión vitalicia ante el fallecimiento.

Sin embargo, esto sólo aplica a quienes pertenecen al sector formal de la economía, lo que hace necesario pensar en temas como los microseguros y los beneficios económicos periódicos propuestos en la reforma financiera.

Respecto a los servicios funerarios, sólo el 45 por ciento de los encuestados informan estar cubiertos. Un 74 por ciento de éstos dispone de un servicio prepagado directamente a las funerarias, mientras que el restante 26 por ciento ha suscrito seguros exequiales con compañías de seguros.

Esto significa que la mayor parte de los colombianos de los estratos de menores ingresos no tiene protección exequial. Se invita a las aseguradoras y a las funerarias a unir esfuerzos para aumentar la cobertura.

rjunguito@fasecolda.com