David Porteus / Director de Bankable Frontier Associates
Foto: Archivo Portafolio.co

El programa Banca de las Oportunidades ha permitido que Colombia se destaque entre los países de América Latina que mayores logros han obtenido en los procesos de bancarización.

Si Colombia quiere avanzar en su política de inclusión financiera, es necesario y urgente que comience a desestimular el uso del dinero en efectivo y promover aún más la utilización de los diferentes canales electrónicos entre sus ciudadanos.

Aunque el país ha avanzado en esta materia, expertos como el director de Bankable Frontier Associates, David Porteus, afirman que aún falta camino por recorrer.

Porteus es uno de los invitados centrales al III Congreso de acceso a servicios financieros, sistemas y herramientas de pagos, que inicia hoy en Cartagena, organizado por la Asobancaria.

El experto, quien disertará acerca de ‘qué tan lejos o cerca está Colombia de la inclusión financiera digital, habló con Portafolio.

¿Por qué hasta ahora los países en desarrollo están tomando conciencia frente a la importancia de la inclusión financiera?

La inclusión financiera se tomó en cuenta como parte del programa de lucha contra la pobreza. Ahora, cada vez más es considerada como un punto de la agenda de crecimiento más formal, que se desarrolla a través de diversos canales y una agenda social más amplia.

No hacer parte de la inclusión financiera significa ser excluidos de la economía dominante del siglo XXI.

¿Cómo está Colombia en este aspecto?

Este país ha logrado notables avances, tanto en el frente político como en mecanismos innovadores de coordinación, tales como la Banca de las Oportunidades y un impresionante aumento en el porcentaje de personas bancarizadas (63 por ciento) en los últimos siete años.

De cualquier manera, al igual que otras naciones en desarrollo, la tasa de crecimiento está ahora disminuyendo.

¿Cuál es el papel del Gobierno y las entidades bancarias para avanzar en este aspecto?

Esa es una pregunta difícil de contestar, pero Colombia tiene una banca sólida y un Gobierno que se ha preparado para innovar y crear los incentivos adecuados, lo cual se convierte en un elemento clave de la solución.

Tal vez, hay una oportunidad para que el concepto de inclusión evolucione un poco y le siga de una manera coordinada el concepto de i –fi world, un mundo con inclusión financiera digital en el que el uso del dinero físico en efectivo cada vez sea menor.

¿Qué países de la región sobresalen en este tema?

Varios se destacan por diferentes razones. Colombia, por su entorno de políticas innovadoras y programas de transferencias monetarias; Brasil, por su uso a gran escala de los corresponsales para resolver el problema de acceso geográfico; México, por sus planes innovadores para disminuir el uso del dinero en efectivo.

¿Y en el mundo?

No es fácil hacer una comparación. Entre las economías emergentes, Kenya y Pakistán han progresado con canales sin sucursales; en Sudáfrica, se ha popularizado el uso de los teléfonos móviles para llegar a la población marginada del sistema financiero e incluirlos.

India tiene hoy un gran experimento en marcha en el que están vinculando el documento de identificación a la creación de la cuenta de ahorro.

¿Existe un modelo para que una estrategia de inclusión financiera sea exitosa?

Los países difieren mucho en el inicio o desarrollo para el tema de inclusión, por lo que no hay un modelo en sí.

Sin embargo, creo que una visión común de los elementos de lo que llamamos ‘i-Fi del mundo’, en el que se reduce pero no se elimina el papel del dinero en efectivo, ayuda a estructurar los componentes de una estrategia exitosa.

¿Qué papel juegan los canales electrónicos en este proceso?

Que las personas tengan conciencia de los servicios financieros que pueden elegir o de los mecanismos de compensación existentes es esencial para su confianza en los servicios financieros, sin la cual no lo utilizarían y, por lo tanto, no podrían ser incluidos.

LOS RESULTADOS DEBEN SER MEDIBLES

El experto estadounidense David Porteus considera que inclusión financiera y bancarización no son sinónimos, pero sí están muy relacionadas en la medida que la primera va más allá de los servicios bancarios por sí solos, “pero ser bancarizado puede ser un escalón hacia una mayor inclusión financiera”.

Advierte que los avances de un proceso de inclusión financiera se pueden medir de varias formas: por los productos (ejemplo, la nuevas cuentas de ahorro abiertas o el uso de estas cuentas), por los resultados (ejemplo, la capacidad cada vez mayor de las personas para manejar los flujos de efectivo y los riesgos a través de portafolios financieros mejorados), y por el impacto (cómo esto mejora sus vidas y hace crecer la economía más rápido).

Carlos Arturo García

Economía y Negocios