La entidad con el mayor número de cuentas de ahorro es el Banco Agrario, con 6,4 millones, el 16,5% del total.
Foto: Archivo Portafolio.co

Estos dos instrumentos representan el 74,5 por ciento del total de las captaciones de los establecimientos de crédito.

El incremento de 175 puntos básicos en la tasa de intervención que hizo el Banco de la República durante el 2011, no alcanzó a sentirse mucho en el comportamiento de la cartera de crédito, pero sí en las captaciones que hacen las entidades financieras.

La mayor dinámica se vio en los depósitos en cuentas de ahorro y en los CDT, que registraron un crecimiento de 22 por ciento en el 2011, según datos de la Superintendencia Financiera. Al tiempo, los recursos en cuentas corrientes aumentaron 9,5 por ciento.

Las cuentas de ahorro (que representan más del 47 por ciento de los depósitos) cerraron el 2011 con un saldo de 95,5 billones de pesos, monto que está distribuido en 39 millones de cuentas, pertenecientes a 34,7 millones de personas.

Casi el 94 por ciento de estas cuentas tiene montos inferiores a 2,8 millones de pesos. Visto de otra manera, el 94,4 por ciento de quienes tienen este producto financiero, concentran apenas el 4,7 por ciento de los recursos captados por esta vía.

Si bien los bancos concentran el 99 por ciento de los depósitos y las cuentas, la realidad es que las cooperativas financieras perdieron terreno en este frente (el número de cuentas cayó 13 por ciento). Cabe recordar que la razón del descenso está en que varias de estas entidades han adelantado procesos de conversión a banco.

A juicio de los expertos, la buena dinámica de la economía ha motivado a que más personas demanden productos financieros. 

Pero además, ha aumentado la cantidad de personas que se vinculan al mercado laboral y necesitan de una cuenta para los pagos de nómina y para empezar a acceder a otros servicios financieros. 

Por otro lado, el saldo de depósitos en cuentas corrientes registró un incremento de 9,7 por ciento, al totalizar 35,5 billones de pesos. Según las cifras de la Superintendencia Financiera, hay 2,4 millones de clientes que cuentan con este producto financiero, entre personas naturales y jurídicas. 

Al igual que ocurre con las cuentas de ahorro, el grueso de las cuentas y de los usuarios tienen consignados montos inferiores a cinco salarios mínimos.

ALTERNATIVA DE INVERSIÓN

En el 2011, el Banco de la República aumentó la tasa de intervención de 3 por ciento a 4,75 por ciento (actualmente está en 5 por ciento, después de un alza realizada en enero). Esto hizo que el CDT sea considerado una alternativa de ahorro e inversión.

Los depósitos en este instrumento crecieron 22 por ciento, al sumar 61,42 billones de pesos.  

Según Asobancaria, el 63,1 por ciento de los mayores de edad en Colombia tienen al menos un producto financiero.

LA DEMANDA POR CRÉDITOS BANCARIOS CONTINÚA EN ASCENSO 

Aunque el interés ha crecido en promedio 5 por ciento en todos los segmentos, el saldo sigue en ascenso.  Al cierre del 2011, el saldo de cartera de los establecimientos de crédito se ubicó en 215,3 billones de pesos, con un crecimiento anual de 22,4 por ciento. 

Todos los segmentos traen buena dinámica, en especial el microcrédito, que subió 38 por ciento y el de consumo, cuyo crecimiento superó el 25 por ciento.

Un informe de la comisionista InterBolsa sobre el sector bancario señala que el dinamismo del microcrédito es “producto de una mayor tasa de usura y la entrada de nuevas entidades especializadas en este segmento”.

En los préstamos comerciales el ritmo se ha desacelerado levemente, con un 19 por ciento, mientras que el crédito hipotecario se mantiene con una tasa de crecimiento cercana al 13 por ciento.

Mientras tanto, continúan aumentando los saldos de cartera vencida. Es así como la morosidad viene creciendo desde septiembre, luego de haber estado durante 18 meses a la baja.

Según la Superfinanciera, por cada 100 pesos prestados hay 2,5 en mora. La mejor calidad de cartera está en la modalidad comercial, con 1,6 por ciento. En contraste, la mayor morosidad está en consumo, con 4,2 por ciento.

No obstante, la banca ha aumentado sus provisiones, de tal manera que el cubrimiento es del 183 por ciento.