Buen desempeño del crédito hipotecario

El subsidio que el Gobierno otorga a las tasas de interés para la compra de vivienda nueva, de precio inferior a 167 millones de pesos, sigue dando buenos resultados.

Finanzas
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marzo 02 de 2010 - 05:00 a.m.
2010-03-02

En el último año, hasta el 12 de febrero pasado, la cartera de créditos hipotecarios registraron un incremento de 12, 6 por ciento, según el último informe del Banco de la República sobre estadísticas monetarias y cambiarias. La firma Galería Inmobiliaria confirmó que 35 por ciento de los compradores adquirieron la vivienda por la medida anticíclica. Esto se refleja en una mejor dinámica en la solicitud de créditos hipotecarios, al punto que en días pasados Mateo Restrepo, alto Consejero Presidencial para la Política Anticíclica, confirmó 80 mil créditos desembolsados y aprobados, con subsidio. El financiamiento de vivienda aumentó en la participación en el total de la cartera al pasar del 8,3 por ciento en marzo de 2008 a febrero de 2009, a 9 por ciento el año pasado. El buen desempeño de la cartera hipotecaria coincide con la evolución del sector de la construcción, que aunque en el 2009 perdió energía, algunos tipos de edificaciones, especialmente la VIS, reportaron crecimientos significativos. Las cifras más actualizadas del Dane indican que al finalizar el tercer trimestre del año pasado, el número de préstamos para vivienda registró un crecimiento de 0,1 por ciento, lo que indica que en ese periodo comenzó a quebrarse la tendencia negativa observada en los trimestres anteriores. Según las estadísticas del Emisor, en los últimos 12 meses hasta mediados de febrero pasado, los establecimientos financieros otorgaron créditos por 1,07 billones, de los cuales 321 mil millones de pesos fueron orientados a compra de bienes inmuebles. Las entidades que encabezan la colocación de recursos en general, son los bancos y las corporaciones financieras, que reportaron un crecimiento del 5,5 por ciento en la cartera colocada durante el último año hasta el pasado 12 de febrero. Este tipo de entidades participan con el 93, por ciento del total de los préstamos registrados hasta el cierre de la segunda semana de febrero. Las compañías de financiamiento comercial y las cooperativas apenas representan el 7 por ciento del total de la cartera colocada en el país, a pesar de que estas últimas han venido creciendo en forma significativa. Sólo el año pasado aumentaron 14 por ciento. PRECIOS ESTABLES Según las cifras de Coordenada Urbana, oficina de investigación de la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol), durante el 2009 los precios de la vivienda nueva registraron estabilidad, debido a la menor dinámica de la demanda. Según esta entidad, los precios bajaron 2,4 por ciento. Martha Pinto de de Hart, presidenta de Camacol, dijo que “este comportamiento está en línea con la reducción de 1,1 por ciento en los costos de la construcción durante el 2009 y claramente por debajo del auge en los precios al consumidor (2 por ciento)”. Estas cifras sorprendieron a algunos analistas, especialmente porque se dieron en un contexto de ventas al alza (crecimiento de 15 por ciento). “Esto fue posible debido a que se movieron los inventarios de oferta nueva (cerca de 44.000 unidades en enero pasado)”, enfatizó Pinto. De hecho, tras la entrada en vigencia del subsidio a la tasa de interés, el stock disponible disminuyó a 34.654 unidades en noviembre y posteriormente, exactamente en diciembre, aumentó a 36.183. “Al finalizar el año la oferta total de vivienda nueva disminuyó un 17 por ciento anual”, agregó la dirigente. Aun así, a mediados de febrero, el presidente Álvaro Uribe expresó su preocupación porque los precios iban en contravía de la medida del Gobierno de subsidiar la tasa de los créditos para vivienda nueva. La demanda mantiene buena dinámica Mientras la mayoría de los sectores de la producción apenas ve las primeras señales del despegue de la demanda, la construcción de vivienda mantiene una buena dinámica. De acuerdo con los constructores, la mayoría de los proyectos que están para entrega inmediata se encuentran vendidos, en tanto que una buena proporción de conjuntos residenciales avanzan en sus ventas sobre planos, lo que garantiza el éxito de estos negocios. Es más, los constructores dicen que el sólo anuncio de nuevos proyectos de apartamentos, genera expectativas y aumenta las consultas sobre el subsidio a la tasa. Los desembolsos crecieron 23,2% La Asociación Bancaria (Asobancaria) resaltó la buena dinámica que registran los desembolsos de crédito, que alcanzaron un crecimiento real anual de 23,2 por ciento al cierre del 12 de febrero del año en curso. La agremiación destaca no sólo el volumen de recursos, sino la tasa de interés de colocación ponderada, que para el total de créditos se ubicó en 10,8 por ciento efectivo anual, con un descenso de 696 puntos básicos frente al valor observado un año atrás, el 12 de febrero de 2009. Entre tanto, los montos desembolsados a través de créditos empresariales presentaron un crecimiento de 22,8 por ciento anual. En este tipo de operaciones las de tesorería y preferenciales mostraron crecimientos reales anuales de 46,3 por ciento y 41,3 por ciento, respectivamente. Los préstamos ordinarios decrecieron un 0,8 por ciento real. LOS HOGARES TOMAN MÁS CRÉDITO Según Asobancaria, al totalizar un crecimiento anual del 27,2 por ciento, los desembolsos a créditos para los hogares continúan su tendencia creciente. Fue así como al 13 de febrero pasado las operaciones de vivienda mantuvieron el buen desempeño, ya que junto a las de consumo y tarjetas de crédito a personas naturales mostraron una tasa real anual de crecimiento de 43 por ciento, 34,9 por ciento y 14,4 por ciento, respectivamente. De acuerdo con la banca, en los créditos de adquisición de vivienda las tasas se redujeron en 344 puntos básicos, mientras que en consumo y tarjetas de crédito cayeron en 598 y 629 puntos básicos. En vivienda, la tasa llegó a 13,5 por ciento efectivo anual, en consumo a 19,5 por ciento efectivo y en tarjetas de crédito el interés cobrado se ubicó en 23,9 por ciento efectivo anual. 10,8 por ciento efectivo anual es la tasa de interés de colocación ponderada, en el último año. 22,8 por ciento aumentaron los desembolsos de préstamos empresariales, durante los últimos 12 meses. ADRVEG