Hogares del país están destinando menos para el pago de sus deudas

El reporte de Estabilidad Financiera del Banrepública mostró que entre el 2015 y el 2016 bajó del 22,2% de sus ingresos al 19,4%.

Los hogares colombianos mantuvieron en mayo pasado un buen ritmo de gasto.

A febrero de 2017 la deuda de los hogares representó el 21,5% del PIB

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Economía
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mayo 30 de 2017 - 10:22 p.m.
2017-05-30

El reporte de Estabilidad Financiera del Banco de la República para el primer semestre del 2017 mostró que los hogares colombianos están destinando una fracción menor de sus ingresos para realizar los pagos de sus deudas.

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De acuerdo con el informe entregado por el Emisor, basado en la información de TansUnion, entre el 2015 y el 2016 la carga financiera (CFI) disminuyó del 22,2% al 19,4%; y lo explica principalmente, por un decrecimiento de las cuotas mensuales, en comparación con la dinámica del ingreso. Aclara el informe que la CFI se encuentra por debajo de los niveles que se consideran altos (30%) y de vulnerabilidad (40%) por parte del Fondo Monetario Internacional.

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El documento añadió que la disminución en los pagos mensuales podría estar relacionada, en parte, con el incremento del plazo inicial en los créditos de consumo y vivienda, que pasaron de 4,5 y 13,1 años a 4,6 y 13,4 años, respectivamente.

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En la clasificación por ingresos, la reducción más significativa se presentó en el de los más bajos, el cual representa el 4,7% de la deuda total, este segmento de la población redujo de 43,5% a 27,4% la fracción de ingresos dedicada a la atención de deudas, en el quintil 2, pasó del 21,5% al 18,7%; en el 3, de 27,4% a 23,2%; en el 4, de 21,1% a 19,3% y en el 5, de 17,6% a 16,9%, este último es el de mayores ingresos y representa alrededor del 50% de la deuda de los hogares.

LO QUE DEBEN LOS HOGARES

El nivel del endeudamiento de los hogares colombianos aumentó entre agosto de 2016 y febrero de 2017, siendo la modalidad de consumo la que muestra el mayor crecimiento.

Una medida más precisa de los niveles de endeudamiento de estos agentes incluye, además de la cartera de consumo y vivienda de los establecimientos de crédito, aquella otorgada por el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) y el sector solidario (cooperativas de ahorro y crédito y fondos de empleados).

De esta manera, a febrero de 2017 el endeudamiento total de los hogares ascendió a $187,5 billones, de los cuales el 67,4% correspondió a préstamos de consumo, y el restante 32,6% a créditos de vivienda.

El crecimiento real anual de esta deuda se ubicó en 10,2%, siguiendo con la tendencia creciente presentada desde mediados de 2016. A febrero de 2017, la deuda de los hogares representó el 21,5% del PIB y el 32,5% del ingreso disponible de estos agentes, calculado por el Dane.

Comparada con agosto de 2016, la modalidad de consumo es la que muestra la mayor aceleración (de 5,5% a 11,0%). En el caso de los establecimientos de crédito, los préstamos de libre inversión y tarjetas de crédito, que participan con el 23,4% y 21,6% dentro de esta cartera, registraron los mayores crecimientos en febrero (10,0% en cada caso).

Adicionalmente, los créditos rotativos pasaron de crecer 1,3% a 5,3% en los últimos seis meses; estos tipos de préstamos representan el 5,3% de la cartera total de consumo.

Por su parte, la cartera de vivienda pasó de crecer 6,4% a 8,6% en el período de análisis, explicado principalmente por la dinámica de los préstamos denominados en Unidades de Valor Real (UVR) de los establecimientos de crédito, que participan con el 20,4% en el total de esta cartera.

Dentro de esta última categoría, los préstamos destinados a vivienda de interés social (VIS) aumentaron de 8,5% a 9,8% entre agosto de 2016 y febrero de 2017, mientras que los enfocados s a aquella diferente de VIS lo hicieron de -4,2% a 5,2% en el mismo período.