Crisis hipotecaria le cuesta a bancos US$ 66.000 millones

JPMorgan Chase Co., el segundo mayor prestamista por activos, tiene pérdidas por 16.300 millones de dólares.

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septiembre 16 de 2011 - 11:48 p.m.
2011-09-16

 

Las hipotecas de mala calidad y los abusos en las ejecuciones hipotecarias les costaron a las cinco mayores instituciones de préstamos para la vivienda en Estados Unidos por lo menos 65.700 millones de dólares, según un cálculo de Bloomberg News, y nuevas demandas podrían llevar el total de la industria al doble de esa suma.

Bank of America Corp., el mayor prestamista de los Estados Unidos, tuvo los mayores costos con un total de 39.100 millones de dólares desde comienzos de el 2007, JPMorgan Chase Co., el segundo mayor prestamista por activos, lo siguió con 16.300 millones de dólares y Wells Fargo Co., la mayor institución de préstamos para la vivienda del país, tuvo un costo de 5.090 millones de dólares.

Estos costos han superado ampliamente las predicciones de los banqueros y los analistas, quienes dijeron que los prestamistas sólo sufrirían daños moderados, por lo que el máximo responsable ejecutivo de Bank of America, Brian T. Moynihan, calificó de “el desbarajuste de las hipotecas”.

Paul Miller, analista de FBR Capital Markets Co., señaló que los costos de todos los bancos podrían sobrepasar los 121.000 millones de dólares a la hora de pagar la cuenta de prácticas de préstamo laxas.

“No estamos hablando de abrochar indebidamente dos documentos, estamos hablando de fraude sistemático en el sistema”, declaró en una entrevista Neil Barofsky, ex inspector general especial del Programa de Ayuda para Activos en Problemas (Tarp, por sus siglas en inglés) del Tesoro de Estados Unidos.

“Lo que demuestra esto es que, antes de la crisis financiera, los bancos básicamente les mentían a los compradores de hipotecas sobre su calidad”, agregó.

El cálculo de Bloomberg se realizó sobre la base de presentaciones a los entes reguladores, declaraciones de las compañías y presentaciones financieras de los cinco mayores prestamistas hipotecarios de la nación.

Los datos abarcan previsiones y gastos atribuibles a recompras, errores de ejecución y abusos, pagos de reintegros a los inversionistas por el valor perdido en hipotecas de mala calidad, acuerdos judiciales y costas de juicios.

La cuenta también comprende amortizaciones de activos, como los costos del servicio de las hipotecas, cuando la compañía atribuyó la pérdida de valor a problemas en la suscripción o ejecución de las hipotecas y los costos de los recursos legales.

Las cifras podrían aumentar en la medida en que se disponga de más desgloses detallados de datos.

Miller, que fue auditor bancario, anteriormente había dicho que los costos podrían oscilar entre los 54.000 millones de dólares y los 106.000 millones de dólares para la industria de la banca.

Según su nuevo cálculo de 121.000 millones de dólares, que abarca sólo los costos de recompra, Bank of America, Wells Fargo, JPMorgan y Ally Financial Inc. soportarán el 60 por ciento de la carga, porcentaje del cual Bank of America pagará el 33 por ciento. Ally, antes conocida como GMAC Inc., tendrá que hacerse cargo de US$3.280 millones.

El financista de préstamos y leasing para automóviles con sede en Detroit perdió 10.300 millones de dólares en el 2009 y necesitó un rescate del gobierno de más de 17.000 millones de dólares, en gran parte debido a las pérdidas de su filial hipotecaria Residential Capital.

Actualmente, el 74 por ciento de Ally pertenece al Departamento del Tesoro de Estados Unidos.

SISTEMA BANCARIO ESPERA MÁS DEMANDAS POR LAS SUBPRIME

Los avisos de impago a los propietarios aumentaron 33 por ciento durante el mes de agosto pasado.

Los analistas pronostican que los bancos recibirán más demandas si los precios de las viviendas siguen cayendo y las ejecuciones se multiplican.

Los avisos de impago enviados a propietarios estadounidenses de viviendas en mora aumentaron un 33 por ciento en agosto con respecto al mes anterior, y las solicitudes de embargos hipotecarios crecieron un 7 por ciento, según un informe del 15 de septiembre elaborado por RealtyTrac Inc., empresa de Irving, California, que vende información.

Esto colectivamente deja a los inversionistas con pocas certezas sobre cuál será el monto total de los costos, según Barofsky, el ex funcionario del Tarp y actual profesor adjunto de la Escuela de Leyes de la Universidad de Nueva York.

“No creo que nadie sepa dónde está el fondo de todos estos costos”, concluyó.

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