Aumentan opciones de crédito para las Pymes

Las solicitudes de crédito de las Pymes han aumentado en los últimos años entre 1 y 4 por ciento, gracias a mejores condiciones del Gobierno.

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Portafolio
septiembre 02 de 2016 - 04:42 p.m.
2016-09-02

Teniendo en cuenta que las pequeñas y medianas empresas (Pymes) representan el 90 por ciento de la estructura empresarial de Colombia y generan el 67 por ciento de empleo, según datos del Ministerio de Comercio, el sector bancario ha diversificado las opciones de financiación para estas, dando mayores ventajas en términos de accesibilidad, e impulsando su crecimiento y expansión en el mercado.

Según el informe de la Gran Encuesta Pyme de Anif, el porcentaje de solicitudes de crédito al sistema financiero registró un aumento de seis puntos porcentuales en el segundo semestre de 2015, comparado con el mismo periodo del 2014, al ubicarse en 46 por ciento, gracias principalmente a que las solicitudes de las pequeñas y medianas empresas incrementaron entre uno y cuatro por ciento, respectivamente.

'Existe ahora mayor interés del sector bancario por aumentar el portafolio de servicios para las pequeñas y medianas empresas'.

Estos datos permiten ver, de acuerdo con Rosmery Quintero - directora ejecutiva de ACOPI-, cómo ha mejorado la oferta financiera para las Pymes. “Hemos visto mayor interés del sector bancario por aumentar el portafolio de servicios para las pequeñas y medianas empresas, no solo con líneas de crédito tradicionales, sino con otras herramientas que permiten la financiación”, dijo.

AMPLIAS POSIBILIDADES
Se destacan figuras de crédito como Leasing, Factoring y Confirming, créditos agroindustriales y agropecuarios, financiación en moneda extranjera para exportadores e importadores, entre otros vehículos de financiación disponibles para las Pymes. Al respecto, Asobancaria señala que “se trata de herramientas financieras que surgieron dadas las necesidades de cubrir con el menor riesgo posible la demanda de liquidez y financiamiento para inversión y, a su vez, disminuir el costo de endeudamiento”.

Tan solo en Leasing y Factoring, se ha logrado un avance significativo en los últimos cuatro años; es así como para el segundo semestre de 2015, del total de las Pymes que solicitaron fuentes alternativas de financiación respecto al crédito tradicional, el 3 por ciento recurrió al Factoring y el 7 por ciento al Leasing. Sin embargo, Asobancaria señala que aún hay desconocimiento de los empresarios sobre tipo de financiación, razón por la cual siguen siendo poco utilizadas.

Asobancaria ha creado mecanismos de inclusión y educación financiera para brindar a las Pymes opciones de acceso a la financiación.

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De otro lado, se encuentra la oferta de servicios financieros tradicionales, que ofrece líneas de crédito para capital de trabajo, líneas especiales y proyectos de inversión, para mencionar las más comunes. La mayoría de los bancos brindan financiación a corto, mediano y largo plazo, que van entre noventa días y siete años, con beneficios como financiación inmediata, cuota fija única durante la vigencia del crédito y facilidad para el pago de la cuota a través del servicio de débito automático, entre otros.

A propósito, Rosmery Quintero afirma que esto se da por la falta de capacitación en el tema de financiación. “Hemos identificado que las personas que están a cargo de los procesos internos de financiación en las pequeñas y medianas empresas, tiene un desconocimiento por los procesos y las formas de negociación para los créditos y la adquisición de recursos”, afirma.

Ante esta afirmación, la banca colombiana se ha encargado, a través de Asobancaria, de crear mecanismos de inclusión y educación financiera para brindar a las Pymes mejores opciones de acceso a la financiación. Destaca el programa ‘Formación Empresarial de Bancóldex’, que ofrece líneas para capacitar a los empresarios, mejorar su gestión, el desempeño y la competitividad de las compañías.

OTRAS OPCIONES
En los últimos años, Colombia ha trabajado en la masificación de los servicios financieros para las Pymes, es así como en 2006 se creó el programa ‘Banca de las Oportunidades’, que brinda las condiciones necesarias para promover su acceso a los servicios financieros. Este programa es administrado por Bancóldex y en él participan los bancos, compañías de financiamiento, cooperativas y cajas de compensación, que ofrecen sus servicios de financiación.

Según el Ministerio de Comercio, el sector bancario ha diversificado las opciones de financiación, dando mayores ventajas en términos de accesibilidad.

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Según la Banca de Oportunidades, entre agosto de 2010 y diciembre de 2015. se desembolsaron 12.571.317 créditos por un valor de 40,6 billones de pesos. En tanto, las cifras del 2016 señalan que solo en microcréditos se giraron 795.737 millones de pesos, mientras que para el segmento comercial, la banca ha desembolsado 13.509.755 millones de pesos.

Facilidades de acceso
La mayoría de los procesos bancarios solicitan los mismos requisitos para el acceso a opciones de financiación. Bancóldex recomienda a los empresarios seguir las siguientes recomendaciones para tener éxito en las solicitudes:

1. Identificar la alternativa de financiación más adecuada de acuerdo con las necesidades específicas, destino de los recursos y capacidad de la empresa.
2. Elegir un intermediario financiero y reunir todos los documentos solicitados por el banco o la entidad para iniciar la solicitud.
3. Radicar los documentos completos requeridos, en los plazos establecidos por la entidad financiera.
4. Si no cuenta con todas las garantías para acceder al crédito, busque apoyo del Fondo Nacional de Garantías.
5. Espere la respuesta de su intermediario financiero y siga las indicaciones de desembolso que este le brinde, de manera confidencial y segura.