Cinco claves para el mejor manejo de su cuenta de ahorros

Es posible que este producto de los bancos sea un aliado en vez de un 'dolor de cabeza' para los usuarios del sistema financiero. Vea cómo, según un experto consultado por Finanzas Personales.

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agosto 31 de 2009 - 05:00 a.m.
2009-08-31

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Si bien muchos colombianos sienten más resistencia a las cuentas de ahorros, hay formas de convertir su uso en una herramienta para el manejo de sus finanzas de bolsillo.

Para el experto en banca Alfredo Barragán, el error más común que cometen los usuarios es abrir una cuenta de ahorros en cada banco que ofrece sus servicios financieros.

"Lo anterior atenta contra el presupuesto. Por eso muchos se quejan de utilizar este producto y hablan incluso de cuentas de 'desahorros'. Pero claro, al tener varias cuentas cobran el impuesto del 4 x 1000, la utilización por retiro del cajero automático, la comisión por el uso de tarjeta débito por tener dos o tres cuentas, etc.", señala.

Por eso aconseja concentrar los ahorros en una sola cuenta. "Lo ideal sería que los bancos expidieran una sola tarjeta débito para mejorar el uso de la cuenta, pero eso no será posible en el corto plazo".

El especialista recomienda los siguientes consejos para utilizar mejor su cuenta de ahorros:

  1. Buscar el banco que mejor responda a sus necesidades: Por ejemplo si su banco tiene solo sucursales en Bogotá y usted viaja mucho, claramente su bolsillo sufrirá por cuenta de las comisiones en caso de tener que utilizar cajeros ajenos a la red de su entidad financiera, la cual está entre los 4.000 y 8.000 pesos.
  2. No exagerar en el número de cuentas: Cada cuenta genera un cobro por la utilización de sus servicios como consignación, retiro por ventanilla, talonarios. Lo mejor es que concentre su dinero en una sola y haga la máxima planeación posible para su utilización.
  3. Una cuenta sirve para tener su dinero en un sitio seguro y con toda la disponibilidad: Esta alternativa es  para los que ahorran si quieren iniciar un estudio o están pensando en un viaje. Mes a mes habrá un dinero en efectivo y a la vista en caso de necesitarlo para resolver un inconveniente. Eso no es posible en el caso de otros productos como los cdt's, en los que el dinero queda guardado por un tiempo determinado. "Si necesita el dinero que está en el cdt tendrá que venderlo en el mercado y eso toma tiempo. Una cuenta evita esta clase de situaciones, aunque lo mejor es guardar el dinero en la cuenta y hacer que no existe; además es seguro porque no se deja el dinero en el colchón o en un jarrón, sitios donde es más probable que la gente lo pierda, ya sea por robo o porque sencillamente no recuerdan dónde lo dejaron". 
  4. Recuerde que la 'llave' de su cuenta es la tarjeta débito: Con ella podrá hacer cualquier transacción por internet, pagar servicios desde su computador y llevar el registro detallado de movimientos, la mayoría de veces sin costo.
  5. Garantiza más seguridad que el efectivo: Mientras los billetes se pueden sustraer del bolsillo y se pierden para siempre, su dinero en la cuenta no se extravía del mismo modo y al contrario, en caso de perder la tarjeta, puede llamar al banco de inmediato para que su bloqueo y asegurar que nada le pase a sus ahorros.

Principales cobros de usuarios de cuentas de ahorro
Recuerde que cada entidad bancaria tiene sus políticas sobre el costo de sus servicios. Antes de decidir el banco en que guardará su dinero, Finanzas Personales le presenta la siguiente información actualizada sobre los cargos a la cuenta de ahorros y las tarjetas débito de algunos bancos del país.

Servicios para usuarios tarjeta débito
Entidad Cuota de manejo Reposición por deterioro Reposición por pérdida
Banco de Bogotá $ 7.500 $ 11.020 $ 11.020
Banco Santander $ 7.600 $ 10.000 $ 10.000
Bancolombia $ 7.300 No cobra $ 7.300
Citibank $ 7.000 $ 10.000 $ 10.000
BBVA Colombia $ 7.400 $ 8.600 $ 8.600
Occidente $ 7.600 No presta servicio No presta servicio
Banco Caja Social $ 7.500 $ 7.100 $ 7.100
Davivienda $ 7.400 $ 7.400 $ 7.400
Colpatria $ 7.900 $ 7.900 $ 7.900
AV Villas $ 7.650 $ 10.788 $ 10.788
Entidad Servicios para usuarios de cuenta de ahorros
Talonario Retiro por ventanilla con volante Retiro de otras plazas Referencia bancaria Consignación nacional
Banco de Bogotá $ 58.000 (15 volantes) No cobra $ 8.700 $ 7.888 $ 8.700
Banco Santander $ 53.000 (30 volantes) $ 2.500 $ 5.700 $ 6.350 $ 8.500
Bancolombia $ 49.000 (20 volantes) No cobra $ 9.800 $ 6.000 $ 8.500
Citibank No cobra No cobra No cobra $ 4.400 No cobra
BBVA Colombia $ 58.000 (10 volantes) No cobra No cobra $ 5.800 $ 9.860
Occidente $ 33.060 (30 volantes) No presta servicio $ 8.700 $ 6.511 $ 8.700
Banco Caja Social $ 35.148 (20 volantes) No cobra $ 3.500 $ 6.380 No cobra
Davivienda $ 65.000 (20 volantes) $ 4.500 $ 8.400 $ 5.400 $ 8.400
Colpatria $ 125.000 (40 volantes) No cobra $ 3.800 $ 10.500 $ 9.000
AV Villas $ 60.320 (20 volantes) No presta servicio No presta servicio $ 6.920 $ 8.700

Fuente: Superintendencia Financiera. Esta información reposa en la base de datos de la Superfinanciera en el menú de 'tarifas de servicios financieros'.

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