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Finanzas

19 oct 2023 - 3:39 p. m.

Deterioro de la cartera estaría comenzando a moderarse

Así lo estableció el Comité de Coordinación y Seguimiento del Sistema Financiero en su sesión número 87.

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Durante la sesión 87 del Comité de Coordinación y Seguimiento del Sistema
Financiero, llevada a cabo entre los viceministros del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el gerente general del Banco de la República, el superintendente financiero y la directora del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras – Fogafín, junto con los subdirectores de la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera - URF, se analizaron las principales tendencias de los indicadores líderes del sistema financiero y las perspectivas para lo que resta del año.

Al corte de agosto de 2023, los establecimientos de crédito continúan mostrando
indicadores prudenciales adecuados y superiores a los mínimos regulatorios.

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El Comité dijo que luego de observarse una aceleración importante en la dinámica del crédito durante el 2022, en lo corrido de 2023 la labor de intermediación se ha ajustado de manera ordenada y de acuerdo con lo anticipado.

"El crecimiento de la cartera en las diferentes modalidades ha exhibido una desaceleración acorde con el ciclo de la actividad económica. Por su parte, se ha observado un deterioro en la cartera de consumo, que, junto con la materialización del riesgo de tasa de interés de libro bancario, han llevado a una reducción en el margen neto de interés y a un mayor gasto en provisiones, moderando las utilidades de los establecimientos de crédito, en consonancia con el entorno macroeconómico", dijo el Comité.

A partir del análisis conjunto de los principales indicadores, el Comité concluyó
que el sistema financiero mantiene unos indicadores prudenciales superiores a
los mínimos regulatorios, aunque persisten algunos factores de riesgo
identificados y monitoreados asociados principalmente con el endeudamiento de
los hogares
, y con el comportamiento del crédito comercial dirigido a algunos
sectores.

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Respecto de dichos factores se adelantan los ejercicios de seguimiento
respectivo sobre la gestión que realizan las entidades y su capacidad patrimonial
para afrontar diferentes escenarios.

El informe dice que continúa evidenciándose una menor dinámica de la cartera total del sistema, explicada principalmente por el comportamiento de la financiación de consumo, aunque también se observa una desaceleración en las demás modalidades, con excepción del microcrédito.

El indicador de calidad por mora total se situó en 4.9%, mientras que el indicador
de cobertura es de 128.5%, lo que indica que las provisiones constituidas por
las entidades financieras cubren la totalidad de la cartera morosa.

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Frente a la cartera de consumo, las cifras indican que el deterioro estaría
comenzando a moderarse, aunque no se descarta que los indicadores de calidad
persistan en niveles similares a los actuales considerando la desaceleración
reciente que presentan los desembolsos.

En cuanto a los créditos destinados a las empresas, se mantiene la moderación
en el crecimiento de la modalidad de comercial, mientras que los indicadores de
calidad continúan incrementándose, alcanzando niveles promedio de los últimos
5 años. Por su parte, en el caso de los créditos de microcrédito, persiste el
dinamismo de la modalidad, aunque se ha observado una aceleración en el ritmo
de deterioro de esta cartera.


Consistente con el comportamiento de la cartera, la rentabilidad de los
establecimientos de crédito se ha reducido de 2% a 0,9% entre agosto de 2022
e igual mes de 2023. Esta disminución está explicada principalmente por el
mayor gasto en provisiones y la caída en el margen neto de intereses.

Los establecimientos de crédito continúan mostrando unos niveles de capital y
liquidez que permitirían afrontar diferentes escenarios de mayor riesgo.

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