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Finanzas

Los productos financieros con mayores ganancias en 2021

Los bancos registraron unas ganancias acumuladas por $11,7 billones a noviembre.

Cajero

Tras su cierre en agosto, el Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD) cobijó al cierre de noviembre a 1,9 millones de consumidores financieros. 

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Portafolio
enero 31 de 2022 - 10:40 p. m.
2022-01-31

El conjunto de los establecimientos de crédito registraron unas utilidades de $13,9 billones al cierre de noviembre de 2021, y entre estos, los bancos obtuvieron un resultado positivo de $11,7 billones, de acuerdo con las cifras de la Superintendencia Financiera.

(Bancos registraron ganancias por $11,7 billones en noviembre de 2021). 

Las ganancias de los establecimientos de crédito tuvieron un crecimiento del 139% frente a las cifras del mismo mes del 2020, cuando estas fueron de $5,8 billones, mientras que las de los bancos subieron 177% frente a los $4,2 billones del acumulado enero noviembre de 2021.

Entre dichos establecimientos de crédito las corporaciones financieras ganaron $1,9 billones frente a los $1,5 billones un año atrás, las compañías de financiamiento $172.800 millones frente a los $50.000 millones de noviembre de 2020 y las cooperativas financieras $89.400 millones, frente a los $49.200 millones.

Las Instituciones Oficiales Especiales ganaron $3,2 billones seguidas por la industria aseguradora con $1 billón y las sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesantías con $941.200 millones.

AUMENTA EL CRÉDITO 

Según la Superfinanciera, el crecimiento de la cartera total acumula cuatro meses de crecimiento mientras avanza el ritmo de la recuperación económica.

El saldo bruto ascendió a $569,3 billones, con lo cual el indicador de profundización se ubicó en 50,3% del PIB.

(Opciones de inversión en la mira de expertos para el 2022). 

En términos reales la cartera bruta registró una variación anual de 3,2%.

La cartera comercial creció 0,5% anual en términos reales, el primer mes en terreno positivo desde febrero de 2021 y sumando $4,6 billones a la cartera de la modalidad durante el mes.

Consumo es la modalidad que más aporta al crecimiento del total de cartera (1,7 puntos porcentuales), registrando un incremento del 6% real anual. A noviembre los productos de libre inversión y libranza son los más dinámicos, al acumular en los 11 meses de 2021 incrementos reales de 13% y 7,5%, respectivamente.

El portafolio de vivienda creció 6,7% real anual, tasa mayor a la registrada en igual periodo de 2020 (5,3%).

Finalmente, microcrédito reportó en noviembre el noveno mes de crecimiento positivo hasta un 3,6% real.

El segmento de menor cuantía, es decir hasta 25 salarios mínimos mensuales acumula un incremento de 5,9% real anual en lo corrido del año a noviembre.

Las medidas que las entidades vigiladas por la Superfinanciera adoptaron han contenido el deterioro y preservado el hábito de pago. Tras su cierre en agosto, el Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD) cobijó al cierre de noviembre a 1,9 millones de consumidores financieros y con montos cercanos a los $30,3 billones, el 5,3% de la cartera bruta reportada en noviembre.

Por monto, los principales segmentos objeto del PAD fueron libre inversión ($8,5 billones), tarjeta de crédito y rotativo ($5,7 billones), pyme ($3,1 billones), vivienda No VIS ($1,9 billones), corporativo ($1,8 billones), leasing habitacional ($1,8 billones), empresarial ($1,4 billones) y leasing financiero ($917.800).

El saldo de cartera que reporta una mora mayor a 30 días alcanzó $24,1 billones, una disminución equivalente a 15,5% real anual, consecuencia de la contracción del saldo vencido en comercial, consumo, vivienda y microcrédito, de 15,4%, 20,9%, 1,5% y 1,3%, respectivamente. La cartera al día alcanzó $545,2 billones, el 95,8% del saldo total. En el caso del PAD esta proporción asciende a 93,9% del saldo total acogido por el programa.

La calidad por mora, medida como la proporción entre la cartera vencida y bruta, fue 4,2% para el total del portafolio.

El incremento real anual, de las provisiones totales, cerró con una contracción de 6,2% real anual, con un saldo de $38,1 billones.

El indicador de cobertura por mora, calculado como la relación entre el saldo de provisiones y la cartera vencida, se situó en 158,1% en noviembre. Esto se traduce en que por cada peso de cartera vencida los establecimientos de tienen cerca de $1,6 para cubrirlo.

Al cierre de noviembre los depósitos y exigibilidades registraron un saldo de $540,6 billones, una variación real anual de 2,8% (nominal de 8,2%).

Los niveles de capital de los establecimiento de crédito les permiten seguir dando impulso a la financiación y apoyando la recuperación económica. La solvencia total se ubicó en 21,72%, mayor en 12,72 puntos porcentuales respecto al mínimo requerido (9%). La solvencia básica, compuesta por el capital con mayor capacidad para absorber pérdidas, llegó a 17,11%, superando en 12,61 puntos porcentuales el mínimo regulatorio de 4,5%.

Por tipo de entidad, los bancos registraron un nivel de solvencia total de 20,20% y una solvencia básica de 15,32%.

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