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Ahorro

Aprenda a solicitar un crédito y no fracasar en el intento

Le damos algunos consejos que debe tener en cuenta, según el tipo que préstamo al que va a aplicar.

Crédito

Mentir, no comparar y no investigar por los subsidios que ofrece el Gobierno son los principales errores al momento de pedir un crédito.

iStock

POR:
PORTAFOLIO
octubre 15 de 2021 - 09:13 p. m.
2021-10-15

La ‘fintech’ Creditop realizó un estudio para determinar cuáles son las claves a la hora de pedir un crédito y no fracasar en el intento.

Para ello, analizó más de 25.000 solicitudes de créditos (para vivienda, vehículo y libre inversión) realizadas en su plataforma, entre enero y septiembre de 2021, por más de 5 billones de pesos.

(Vea: Estos son los requisitos para subsidios de Segunda Feria de Vivienda).

Después, cruzó esos datos con los principales factores de análisis del algoritmo que usa para determinar si una persona es viable o no para adquirir un crédito con las entidades financieras más reconocidas del país.

Lo primero a tener en cuenta son los errores que debe evitar al momento de pedir un crédito, según los hallazgos de Creditop. Estos son:

- Mentir: este es el error más común, pues se han encontrado personas que dicen contar con más ingresos de los que realmente tienen o que no están reportadas en centrales de riesgo cuando si lo están.

- No comparar: los usuarios suelen solicitar préstamos sin hacer mayores cuentas y adquieren estos productos al máximo plazo posible, o peor aún, sin comparar entre bancos cuál es el que más le conviene en términos de tasa de interés.

- No investigar por los subsidios que ofrece el Gobierno: cerca del 37 % de las personas que buscan créditos de vivienda no validan si pueden acceder a estas ayudas, representándoles una pérdida de ahorro potencial durante la vida del préstamo.

(Vea: Así puede acceder al subsidio de vivienda de ‘Jóvenes Propietarios’).

Lo segundo, son las claves para que pida su crédito, según el tipo de préstamo que desea. Y aquí están:

CRÉDITOS PARA VIVIENDA

- Es clave contar con el dinero para cubrir la cuota inicial: entre el 20 % (leasing) y 30 % (hipotecario) del valor comercial del inmueble.

- En promedio, la cuota mensual no debe superar el 30 % de los ingresos mensuales del solicitante.

- La edad de la persona más el plazo del crédito no debe ser mayor a 75 años.

- Haber seleccionado previamente el inmueble que se quiera comprar, tanto para vivienda nueva como usada.

- Demostrar antigüedad laboral mayor a 6 meses para empleados o 12 meses para independientes.

(Vea: Findeter lanzará nuevas líneas de crédito por $1,75 billones).

Feria de vivienda

Es clave contar con el dinero para cubrir la cuota inicial de la vivienda.

iStock

CRÉDITOS PARA VEHÍCULO NUEVO O USADO

- El total de los gastos del solicitante no debe superar el 60 % de sus ingresos.

- Contar con experiencia crediticia mínimo de 1 año en algún producto financiero (crédito de libre inversión, tarjeta de crédito o un plan de telefonía móvil).

- Tener claro el vehículo a adquirir, asegurarse de la existencia del mismo en el concesionario y del tiempo de entrega estimado.

- Contar con la antigüedad mínima en el cargo según su situación laboral: los empleados con contrato a término indefinido deben demostrar 3 meses en el cargo. Para solicitantes con contratos de obra labor o término fijo, deben demostrar 1 año de permanencia y, finalmente, para los prestadores de servicios o independientes la antigüedad mínima es de 18 meses.

- Si el vehículo es usado, asegurarse de la procedencia del mismo, que no cuente con embargos o restricciones jurídicas.

(Vea: El 47% de los créditos de libranza se usan para salir de deudas).

Carro compra

El total de los gastos del solicitante no debe superar el 60 % de sus ingresos.

Fotolia

CRÉDITOS PARA LIBRE INVERSIÓN

- La edad máxima para acceder a estos productos generalmente es hasta 75 años.

- El monto máximo del crédito debe estar en un rango entre 8 y 12 veces los ingresos mensuales del solicitante.

- Contar con experiencia crediticia especialmente en productos de consumo o libranza durante más de un año.

- Para empleados con contrato fijo
y prestación de servicios, tener una antigüedad laboral mínima de 1 año; y para contratos a término indefinido, de 6 meses.

- Contar con buen hábito de pago en otros créditos adquiridos y en obligaciones con el sector real, como planes de telefonía celular, internet, tv por cable, entre otras.

(Vea: Esto es lo que pasa con las deudas de una persona que falleció).

Pero recuerde, antes de pedir un nuevo préstamo, haga cuentas si aún con esta reestructura financiera podrá cubrir el pago.

Es indispensable contar con buen hábito de pago.

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