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Jubilación

El ABC para entender el sistema pensional en Colombia

Conozca las diferencias y ventajas que ofrece cada régimen, para evaluar cuál le resulta más conveniente a la hora pensionarse.

El ABC para entender el sistema pensional colombiano

El ABC para entender el sistema pensional colombiano

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septiembre 16 de 2022 - 10:56 a. m.
2022-09-16

Entender cómo funciona el sistema pensional colombiano es una de las bases para que los afiliados a pensiones tengan claridad sobre las diferencias y ventajas que ofrece cada régimen, y así evaluar cuál le resulta más conveniente a la hora pensionarse.

(¿Qué tan viable es implementar la propuesta pensional de Petro?).

De manera que, a continuación, le presentamos las cuatro preguntas claves que se deben responder para entender el sistema pensional colombiano, según el Fondo de Pensiones y Cesantías Porvenir.

1. ¿Cómo funciona el sistema pensional en Colombia?

En Colombia el sistema pensional está compuesto principalmente por dos regímenes de pensión que son: el régimen de ahorro individual (RAIS), conformado por los fondos privados, y el régimen de Prima Media (RPM) que lo representa Colpensiones. En ambos regímenes se puede obtener una pensión cumpliendo una serie de requisitos. 

El régimen de ahorro individual (RAIS): el afiliado tiene una cuenta de ahorro individual a su nombre, compuesta por los aportes realizados más las rentabilidades que se obtienen por la gestión del Fondo. 

Si la persona se pensiona por la modalidad de Retiro Programado, el dinero de la cuenta individual puede ser heredado, hasta quinto grado de consanguinidad, y la mesada pensional se calcula con el ahorro que haya realizado a través de la vida laboral.

(La reforma pensional de Petro: estas son las cartas que ya destapó).

El Régimen de Prima Media (RPM): los aportes van a un fondo común, no generan rendimientos y la pensión solo puede ser sustituida a los beneficiarios de ley. 

En caso de no tenerlos, vuelve a entrar a la bolsa común y la mesada pensional se calcula con el promedio de cotizaciones de los últimos 10 años de la vida laboral y al número de semanas cotizadas al Sistema General de Pensiones.

2. ¿Cuál es la edad y cuántas semanas son necesarias para la pensión?

En los fondos privados se deben acumular 1.150 semanas cotizadas y la edad de pensión para las mujeres es desde los 57 años y para los hombres 62 años o más. 

En Porvenir, por ejemplo, también existe la posibilidad de pensionarse anticipadamente, siempre y cuando tenga el ahorro suficiente para financiar una pensión de al menos un salario mínimo. 

(Trabajar 3 días y pensionarse a los 75 años, la idea de un millonario).

En el RPM, el afiliado debe contar con 1.300 semanas cotizadas (26 años), y cumplir con la edad de pensión (mujeres: 57 años o más, hombres: 62 años o más).

3. ¿Qué sucede con quienes no logran acceder a la pensión?

En un fondo privado aplica la devolución de saldos, es decir, se reintegran los aportes realizados, ajustados a la inflación, más los rendimientos obtenidos en la cuenta de ahorro individual. 

En el régimen público aplica la indemnización sustitutiva, es decir, la devolución de los aportes ajustados a la inflación.

(Verdades y mentiras sobre la declaración de renta digital).

4. ¿Cuáles son las modalidades de pensión que existen en Colombia?

Pensión por vejez: es un ingreso vitalicio y la oportunidad que tiene toda persona, que durante su vida laboral realizó aportes periódicos al sistema de seguridad social, de tener un ingreso económico seguro en la vejez que le permita estar protegido en esta etapa de la vida.

Pensión por invalidez: es la prestación económica que ampara ante una contingencia por enfermedad o accidente que incapacita al afiliado en el 50% de su capacidad laboral, y se paga mensualmente de forma vitalicia por haber aportado a pensión durante 50 semanas en los últimos tres años antes de la ocurrencia del evento.

Pensión de sobrevivencia: es el pago mensual que se reconoce a los beneficiarios del afiliado en caso de que éste fallezca por razones distintas a accidentes de trabajo o enfermedad profesional. Dentro de los requisitos está el tener 50 semanas cotizadas dentro de los últimos 3 años anteriores al fallecimiento.

Tanto las pensiones de invalidez como las de sobrevivencia se calculan de la misma manera en el sistema público y en el privado.

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