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Vivienda

22 dic 2022 - 12:36 p. m.

Cómo planear la cuota inicial para la compra de vivienda en 2023

Considere factores que reduzcan el porcentaje de este requisito como los ahorros, subsidios y las cesantías. Elabore un presupuesto.

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Uno de los propósitos más frecuentes entre los colombianos cada inicio de año tiene que ver con la compra de vivienda.

(Alternativas para pagar la cuota inicial de una vivienda). 

El primer gran paso para lograr este objetivo es reunir la cuota inicial, lo cual puede convertirse también en el primer gran obstáculo si no cuenta con un plan que le permita llevar a cabo este plan.

Usualmente los únicos recursos con los que las personas creen que cuentan para la cuota inicial de una vivienda son sus cesantías y, por supuesto, sus ahorros que pueden estar en CDT o en un plan de reserva periódica a 12 meses: las comunes 'natilleras' o 'cadenas'.

Según el Dane, más del 77% de los hogares colombianos no tienen la capacidad de ahorrar. El por qué puede tener varias explicaciones, pero la principal y, según el Banco de la República, se debe a la planeación que las familias realizan en función de dos tipos de gastos: uno, los del futuro, que se refieren a vivienda y educación superior; y, dos, los del presente, que son: comida, servicios públicos y vestuario. Estos últimos son los que limitan la capacidad de ahorro de las familias, porque, según el Dane, en estos los colombianos destinan más del 50% de su salario.

(Polémica por propuesta de cuota inicial de 10% para compra de vivienda). 

Al momento de adquirir una vivienda, cobran importancia otras reservas o ahorros que pueden ser usados para reunir la cuota inicial; este proceso se asemeja a armar un rompecabezas con montos de dinero que las familias usualmente no tienen a la vista y que se encuentran dispersos entre: cuentas de ahorro, fondos de inversión colectiva, fiducuentas, fondos de cesantías, fondos de pensiones voluntarias, fondos de empleados, planes de ahorro programado, cuentas AFC y aportes en cajas de compensación.

De hecho, según Home Capital Outlet, por datos recopilados de sus clientes, solo el 10% de los compradores, no necesitan cuota inicial porque cuentan con la totalidad de los recursos para adquirir su inmueble de contado, mientras que el 90% restante, sí requiere ahorros de entre el 20% y 30% del valor de la vivienda para habilitar su acceso a la financiación a través del crédito hipotecario o leasing habitacional.

“El panorama actual representa un reto para las familias colombianas que desean adquirir vivienda, dado que las tasas actuales del sistema financiero, reducen la capacidad de endeudamiento de los colombianos, por lo que las personas que desean adquirir vivienda deben contar con un mayor porcentaje de recursos propios adicionales al de la cuota inicial. Los ahorros de las familias determinarán en gran medida el valor de la vivienda a la que se puede acceder en el corto y mediano plazo, es decir, mientras mayores sean los aportes con los que cuenten, mayor será también la capacidad de compra y menores los requerimientos de financiación”, afirma Diana Restrepo, gerente Fintech en Home Capital, Outlet de Vivienda.

(Mi casa ya 2022: cómo acceder al subsidio y quiénes pueden aplicar). 

Alrededor del 43% de la población colombiana recibe ingresos por debajo del salario mínimo conforme cifras del Dane, número que preocupa frente a un cálculo que hace Home Capital Outlet en el que, si una persona ahorra $30.000 mensuales, tardaría 125 años en ahorrar solamente para una cuota inicial de un apartamento de $150 millones.

Por eso, en el momento de planear la compra de un inmueble, la compañía recomienda revisar los ahorros en cesantías que se han acumulado a lo largo de la vida laboral, teniendo en cuenta que éstas se consignan cada año y equivalen a un mes de salario más los rendimientos generados.

Restrepo, afirma que: “la compra de una vivienda requiere de organización de las finanzas de la familia como un proyecto mediano y largo plazo, en el que se debe tener en cuenta los gastos del presente con el fin optimizar la capacidad de endeudamiento y facilitar el acceso al crédito”. 

En este sentido, la compañía es consciente de las restricciones actuales de los colombianos, y al ser Outlet, mantiene sus precios con descuento, a la vez que ofrece una asesoría personalizada sobre los mejores productos financiación de acuerdo al perfil y capacidad del comprador. Esto con el fin de centralizar y atender en un solo lugar todas las necesidades de las personas a la hora de cumplir su sueño de tener vivienda propia.

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