Los efectos que está ocasionando la crisis económica en Colombia todavía generarán meses difíciles para los bancos que verán un pico de deterioro de la cartera de créditos en el segundo trimestre del año.
(Estos son los horarios de atención de los bancos para fin de año).
Así lo considera Mario Pardo Bayona, presidente del BBVA, quien también asegura que en 2021 se deben seguir apoyando a los más vulnerables por la caída del PIB y se debe presentar la reforma tributaria.
(BBVA se enfocará en bienes sostenibles y menores tasas).
¿Cuál es el balance de sus primeros meses en el país?
Es positivo, en medio de un contexto tan complejo. El compromiso de los equipos acá en Colombia no es tan fácil tenerlo en Europa. Acá lo que nos hemos propuesto, se ha hecho. Los colaboradores del banco son gente trabajadora, comprometida, seria, ejecutiva y hacen las cosas rápido. Además, he visto mucha solidaridad.
¿Cómo ha sido el trabajo remoto?
El 85% de los 6.624 empleados están trabajando en casa con las facilidades que les da el banco y los que están en las oficinas o la sede central son porque hacen trabajos muy especializados en equipos que no pueden estar en las casas.
Todos los protocolos se han puesto en marcha y con una ejecución más rápida. Todo ha funcionado bien a excepción de los call centers que en abril y mayo tuvieron muchos problemas al punto que varios empleados tuvieron que atender las llamadas de los clientes.
¿Cuál es el balance de los alivios que dio el banco?
La cartera aliviada suma $16 billones, es decir el 32% del total, que suma $52 billones y $48 billones la que era susceptible de recibir el alivio. Ha sido el país en donde BBVA ha subsanado más cartera. Hemos realizado ese proceso uno a uno con los clientes.
¿Ya se siente el deterioro de la cartera?
Ya se han vencido más del 98% de los alivios y se comenzó a ver la consecuencia. El pico del deterioro de la cartera llegará en el segundo trimestre del 2021. Todavía tenemos por delante meses muy complicados.
¿Cuántas provisiones han tenido que realizar?
En el tercer trimestre las utilidades cayeron 91%. Las provisiones subieron 118% es decir $522.000 millones y con corte a septiembre, la cifra total es $1,14 billones, el 48% más que en el mismo período del año pasado.
¿Se deben extender los alivios?
Sí. Creo que el programa de alivio a deudores se debería prolongar unos meses más. En esta coyuntura el banco central (de la República) ha realizado una buena labor y el papel de la Superintendencia Financiera en materia de normas para los alivios ha sido ejemplo para varios países. La situación es difícil y Colombia ha visto particularmente castigada por el desempleo frente a otros países. Creemos que la desocupación en el 2021 podría cerrar en 14% y la recuperación plena va a demorarse algunos años.
¿Cómo va a ser el 2021?
Necesitamos una senda de recuperación económica y del empleo. Para este año esperamos que la economía caerá 7,5% y para el 2021 crecerá 5,5%. Además, con un aumento del consumo y de la inversión fija del 3%. El acceso al crédito debería ser significativo, con unas tasas de interés bajas.
¿Qué tan urgente es la reforma tributaria?
Creemos que este año ha sido de apoyar y no mirar la cuenta. En el 2021 hay que seguir ayudando, pero mejorar las cuentas públicas para proteger el grado de inversión por lo que la intención del Gobierno de presentar al Congreso una reforma tributaria es no solo valiosa sino absolutamente necesaria.
¿Qué productos nuevos tendrá el BBVA en el 2021?
Vamos a seguir apostándole a las soluciones digitales. Lanzaremos un producto de pago más seguro, con un código de seguridad dinámico que cambia permanentemente para tarjetas débito y crédito. También presentaremos los pagos con tecnología NFC, sin contacto, para reducir los riesgos de contagio. Lanzaremos los préstamos de consumo con nuestro socio Movistar mediante una sociedad conjunta para que sus 19 millones de clientes se puedan beneficiar de créditos digitales para dispositivos móviles. Vamos a instalar 300 cajeros automáticos nuevos. Ampliaremos la red de corresponsales bancarios. No tenemos planes para abrir oficinas físicas pues mucho de lo que hacen trasladó a canales digitales y canales remotos. Pero nuestra prioridad será ayudar en la recuperación de la economía, de las empresas, las personas, el sector público con una mayor irrigación de crédito.